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Ada

美国贷款全流程

经常有客户问我美国的贷款购房与普通现金购房步骤上有什么区别吗?”“具体操作应该如何实施呢,步骤繁不繁琐?等问题,今天就整理了一份具有可操作性贷款购房步骤指南和大家一起分享。
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由于外国人贷款限制条件较多,获得贷款审批资格难,贷款项目相对而言较私人化,所以今天我们重点针对的是持有H1B工作签证或绿卡人群。
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 有不少朋友能满足申请贷款购房的条件,那么具体的贷款步骤如何进行呢?
 
1.确定房价承受范围
首先要预估好自己的经济实力,划定资金预算范围。在美国市场上有个基本定律,房价不要超过年薪的五倍,这是一个大概的估计,还要看自己是否有负债、存款、家人资助等。
 
2. 选择放贷机构
理论:贷款经纪人、商业银行、抵押贷款银行家三种选择。
 
个人建议:选择贷款经纪人进行贷款操作,可以规避很多“雷区”,贷款经纪人通常会收取贷款额1%的费用。
 
3.做完贷款预审,准确掌握“预先批准”的贷款额度
 
你可以向贷款公司或银行要一封贷款预审批准书,借助他们的专业能力对你的资产情况,还贷能力做一个精准的预估。
 
做贷款预审之前,不要高估自己能审批通过的金额数,大部分情况下,结果只会比你的预期来的更低一些。
 
当贷款公司或银行验证了信用记录和收入后,就会给予贷款预审批准书,你就可以获得一定程度的贷款额度的保证。批准书有两个作用,一是可以帮助买家找到其贷款金额范围内的房屋;二是可以向卖方显示更有购买房屋的可能性,从而更有优势获得房子。
 
信贷员会查询你的信用分数和记录,结合你收入和负债情况,决定大致上能贷给你多少钱,这个过程一般免费,时间可能需要1-3天。
 
4.最高贷款额取决因素:家庭总收入和其它债务。
与住房有关的花费:
房主花在住房上的费用包括:贷款的本金和利息,房屋保险,屋主协会费用,物业管理费,房地产税等。通常的做法是,把这部分花销控制在家庭月收入的28%左右较为合适。
 
家庭其它债务:
比如汽车贷款、学费贷款、信用卡欠款等。一般来说,这些其他债务加上住房花费不能超过月收入的36%。
 
5.贷款预审并不是法律文件,这意味着:
 
你可能拿到了52万的贷款预审额度,但真正办理贷款时却只批了50万。
 
原因分析:
1)拿到贷款预审后,家庭经济状况发生改变(比如贷款买了一辆新车)。
2)信用分数、贷款利率等市场环境,短期内出现较大波动。
 
正确做法:如实披露自己的资产、负债和收入情况,随时更新情况,才能获取精准的贷款预审额度。
 
6.预审批准书时间性
 
预审批准书不会注明作废日期,却有时间性。这是因为人的经济状况、信用分数和职业,时间越长变动越大,数据可参考性会降低,所以一般有效期会控制在六个月左右。
 
7.确认好房源,准备申请贷款
 
房源已经确认好,能够审批到的贷款预审额度,贷款通过率也都心里有数。然后你就要了解一下与贷款相关的开销:
 
与贷款有关的确定开销包括以下费用:
手续费用: 一般是贷款额的1%
处理费:$200-$500
纳税服务费: $50-$100
 
了解清楚相应花销之后,就要确定贷款公司后,并且填写一份贷款申请表。
 
完成贷款申请表与其余文件后,贷方会安排估价师对你想购买的房屋进行估价。评估师是第三方公司的成员,并不直接与贷方联系,所以会提供一个公平的价格。买卖双方就房屋估价与合同售价达成一致后,贷款即可完成批准。
 
8.锁定利率,准备过户事宜时间:
 
时间:一般在过户前30天内锁定。
 
贷款人的经济状况决定贷款额度上限,能否贷到款以及利率好坏是由贷款人的信用分数决定的。信用分数与利率利好程度成正比,但740分以上利率不再改变。另外头款准备的越多,利率越好。如果信用分低于620:很难贷到一般性贷款。低收入政府补助贷款(FHA)和美国退伍军人贷款:最低信用分均为600。
9. 过户时结算与贷款有关的费用,完成贷款
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贷款有关的费用:
1. 贷款银行预收款
2. 预付一个月的贷款利息
3. 一年房屋保险,约每$1,000房价收费 $1到$2
4. 中间账户预扣款
5. 预扣两个月的房屋保险费
6. 预扣两个月贷款保险
7. 贷款保险的总数大约1.5%,可按月付,首付达20%的可不用买贷款保险。
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恭喜您,完成这一步骤,在美贷款买房也就告一段落,可以住进自己心仪的房子了。

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        美联储

        Hebe

        中国买家连续第六年居美国房产外国买家第一!

        近年来一直受投资者追捧的美国房地产市场,开始呈现出降温态势。
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        美国全国房地产经纪人协会(NAR)最近发布的2018年度报告(下称“年度报告”)显示,在最近的一年里(2017年4月~2018年3月),外国人在美国购房的金额同比下降了21%,从1530亿美元降至1210亿美元,占全美1.6万亿美元同期房屋销售量的8%,其占比同比下降了2个百分点。其中,679亿美元(56%)为居住在美国的外国投资者购房,而530亿美元(44%)为未居住在美国的外国投资者所购买,均低于前一年的水平。该报告只涉及住宅房产,不包括商业房产和多单元住宅(multifamily)投资。
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        NAR首席经济学家劳伦斯·云(LawrenceYun)表示,经历了2017年的高速增长后,外国人最近在美国房地产的交易行为出现了降温,几乎跌回2016年的水平。主要的原因是,因库存不足而推高的房价、美国国内持续增长的就业率以及相对仍然较低的利率,让外国人不得不和美国国内买家竞争有限的房屋供应。

        中国买家连续6年稳居第一
        中国、加拿大、英国、印度和墨西哥这5个国家的买家占据了外国投资者在美国房地产市场投资的半壁江山。其中,中国已经连续6年领跑,成为美国房地产最大的外国投资者来源国。在最近一年里,中国人购买的美国住宅金额高达304亿美元,同比下降了4%,约占外国人在美购房总额的25%。
        排第二名的是加拿大买家,贡献了105亿美元,但同比骤降了45%。英国、印度和墨西哥分别以73亿美元、72亿美元和42亿美元紧随其后。
        NAR总裁门登霍尔(ElizabethMendenhall)认为,虽然当下的全球环境面临较大的不确定性,但美国房产仍然被视为安全、有保障且可盈利的投资标的。
        在购房数量上,中国买家同样遥遥领先,以4.04万套远超第二名加拿大买家的2.74万套,占外国人在美购房总数的15%。
        年度报告也再次显示出美国各州房地产冷热不均的情况。总体而言,外国购房者主要集中在三大州——佛罗里达州(19%)、加利福尼亚州(14%)和得克萨斯州(9%),亚利桑那州和纽约州以5%的份额并列第四位。中国人最青睐的是加利福尼亚,有38%的住房投资选择了该州。位列第二和第三名的得克萨斯和佛罗里达则只占7%和6%。
        根据海外房产中介平台居外网的数据,今年以来,中国买家对美国房产兴趣有所回升。2018年6月,中国买家对美国房源询盘量比去年12月高出48.1%。背后动因主要是对冲人民币对美元贬值的风险。居外网CEO罗雪欣表示,但是现在的这波趋势,与2016年人民币急剧贬值、资本外流严重所引发的海外购房热潮不同。如今的人们对中国的经济和人民币汇率拥有信心,再加上资本管控和投资行为的愈加理性化,预测这波上涨趋势将在未来一年里表现出稳健而持久的态势。
        58%的中国投资者选择全款买房
        通常来说外国投资者购买的房产总价较高,报告显示,最近的一年里,外国买家购房的均价为45.44万美元,比美国市面上的房产均价29.06万美元高出56%;外国买家购房的价格中位数为29.24万美元,比全美市面上的房价中位数24.93万美元高出约17%。9%的海外买家购买了100万美元以上的豪宅,而在全美范围内,购买了100万美元以上豪宅的买家比例不到3%。
        在外国购房者中,中国买家无疑是出手最阔气的一群。他们在美所购房屋的价格中位数高达43.91万美元,比外国买家整体的购房价格中位数足足高出50%。报告认为,部分原因是中国买家更喜欢在市中心以及房价偏高的区域买房,比如加利福尼亚州、新泽西州、纽约州、得克萨斯州和华盛顿州。

        在五大外国买家来源国中,印度人申请美国房贷的比例最高,约78%,而加拿大选择全款买的比例最高,为78%。中国有58%的人在美国选择全款买房,37%的人申请了美国贷款。
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        数据显示,52%的外国买家购房目的为自住。除了自住,中国人最普遍的购房目的是为了子女的教育。69%的中国买家在美国买了独栋的房子,17%的中国买家买了公寓,10%的人买了联排别墅,1%的人买了土地自己造房。
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            美联储的最新数据显示,2月

            微贷网不押车借款

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              李先生

              美国本土银行开户

              现在,中国国内越来越多的公司和个人都在积极拓展或计划进入美国市场,然而在美国开展业务往来收支所必需的银行账户却成了他们的一个普遍的一大难题。那么,开设美国本土的银行账户究竟有什么好处呢?美国本土银行该如何开设呢?现在。就由卓信咨询来解开大家的困惑吧!
              <h2 microsoft="" text-indent:="" background-color:="" line-height:="" style="margin: 7.5pt 0pt; padding: 0pt; border: 0px; list-style: none; font-family: "Microsoft YaHei"

                不押车汽车贷款

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                活动以“大数据大扶贫”为主题,以创新机关党建工作方法载体,服务大扶贫、大数据两大战略行动为切入点,就市直机关党组织落实“服务中心、建设队伍”两大核心任务进行深入交流。

                  大家认为,大扶贫是一场输不起的攻坚战,大数据是创先进的突围战。市直机关党组织和广大党员必须深入学习贯彻陈刚书记在市第十次党代会上提出

                  罗成

                  美联储两大佬乐观看待美国经济

                  美联储两大佬乐观看待美国经济
                      2月23日,美国亚特兰大联储主席、2018年FOMC票委博斯蒂克(Raphael Bostic)以及达拉斯联储主席卡普兰(Robert Kaplan)发表了讲话,谈及美国的经济、劳动力市场、通胀以及美联储的货币政策。
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                      博斯蒂克称,美联储谨慎调整回归到更正常的政策
                      博斯蒂克在2018银行业展望会议发表讲话称,美国光明的经济背景为美国贷款机构改善了条件。在这种情况下,美联储正小心翼翼地决定加息事宜。经过多年紧急情况下的货币政策,美联储官员现在处于加息的环境中,谨慎地调整回归到更正常的政策 ,包括逐步缩减资产负债表。
                      博斯蒂克还表示,银行预期利率会上升,已经对回报增加的前景感到兴奋,但需要记住管理利率风险的必要性。
                      2月21日公布的美联储会议纪要显示,美联储官员认为美国经济增长强劲维持了额外的利率上调。根据利率期货合约的定价,投资者预计美联储将在3月份会议上加息,2018年将总共加息3次。
                      博斯蒂克指出:“我们最近的GDPNow估计,美国第一季度的经济增长率为3.2%,远高于2017年第一季度的水平,因此情况继续在好转。”
                      对银行来说,2017年第四季度的业绩表明,扣除税法变化带来的短期影响,核心收益是稳定的,信贷质量保持稳定的状态。博斯蒂克还提到,美联储将很快补充美联储理事的职位空缺,这是很重要的事情。
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                      卡普兰称美联储应逐步收紧货币政策
                      达拉斯联储主席卡普兰发表讲话称,如果美国的就业率超过预期,关于2018年美联储加息三次合适的这一观点可能会变化,不过他依然认为2018年加息三次是一个好的基准情形。他表示,美联储在沟通方面做得很不错,应逐步、耐心地收紧货币政策。
                      成为今题VIP会员,在今题网大社区平台呈现你的信息!
                      卡普兰称,定价能力弱拖累通胀,通胀升温的证据会影响他对利率的看法。他预计美国的通胀将在2018年取得进展。
                      卡普兰指出,过去三周没有看到市场对货币政策前景展望有所改变,也没有看到市场波动将放缓经济增长的证据,他正关注金融市场的波动是否会蔓延至货币政策的收紧环境。
                      在谈到美国的就业情况时,卡普兰表示,美国劳工市场正变得非常紧绷,没有看到劳动力市场的紧缩刺激薪资走高。他预计美国2018年经济增速在2.5%-2.75%区间内,会给美国经济一个A、B+或者A-的评级。
                      卡普兰在谈到国债时表示,十年期美国国债收益率的上涨给了美联储更多操作的灵活性,如果收益率曲线反转,他将不会感到乐观。
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                    当前,国家提出了“双一流”建设的战略目标,这对信息化提出了更高要求,如何利用信息技术服务于学校的学科建设、师资队伍、人才培养及科学研究,是需要我们共同探讨的重要课题。 刷刷脸、眨眨眼、动动指尖,一个平台搞定所有缴费。“互联网+政务服务”正助力浙江推行“最多跑一次”改革。电子支付、远程认证等互联网信息技术在深刻影响我们生活的同时,也在悄悄改变政府服务的生态。
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                       该规则为消费者提供了在机构使用数据方式方面的选择权和持续的控制权,确保机构是信息透明和有责任的。GDPR还将引进一项义务,即所有机构应向监管部门汇报严重的数据漏洞事件,有时候还会对受影响的个人汇报说明。

                          在GDPR的要求下,英国公民将从新的、更大的权利中受益,例如可以知道他们的数据使用方式,数据在不同的服务提供商之

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                        消费开支占美国国内生产总值的70%。此前达拉斯联储主席卡普兰曾表示,目前美国消费者的状况比2008年金融危机以来的任何时候都要好。(杨博)继“校园贷”、首付贷之后,又一个新金融领域的信贷类产品被监管部门点了名。

                        4月10日,银监会在其官网上发布银监会有关部门负责人就《关于银行业风险防控工作的指导意见》(下称《指导意见》)答记者问一文,在谈及重点防控的风险类型时,首次提到了现金贷。

                        《指导意见》

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                            发展电子“智”造业必须夯实发展基础。以平板显示技术为例,中国科学院院士欧阳钟灿指出,目前我国在新型显示技术方面已经取得很多突破,超大尺寸、超高分辨率、窄边框等技术达到国际先进水平,获得多项国际设计奖励,缓解了我国电子信息产业“缺芯少屏”的被动局面。

                              在维信诺展台,展出了大大小小、各种形状的显示屏,分别应用于智能手机、智能手表等智能终端。据

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                              买房贷款被拒 应如何应对?

                              来到美国以后,买房是大多数移民的必经之路。为什么在美国很多人都是贷款买房呢?因为在条件允许的情况下,尽可能地使用借款而不是自有资金,这样才能充分利用财务杠杆原理,使投资收益最大化。在美国贷款还有一个好处,那就是利息和贷款费用都可以抵扣个人收入税,所以即便是高收入群体,从避税的角度考虑,也是乐意用贷款买房的。所以了解一下申请房贷的过程就很必要了。
                              实际上在美国,没有绿卡或者不是公民,也有可能贷款买房的,只要你的信用分数够高,有2年或者以上的稳定收入证明,工作稳定,申请贷款前没有换工作,平时帐户没有支出大于收入,能够支付首付,一般来说申请贷款是没有问题。
                              在美国很多地方都可以申请贷款,

                                微贷网汽车贷款不押车

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                                   该规则为消费者提供了在机构使用数据方式方面的选择权和持续的控制权,确保机构是信息透明和有责任的。GDPR还将引进一项义务,即所有机构应向监管部门汇报严重的数据漏洞事件,有时候还会对受影响的个人汇报说明。

                                      在GDPR的要求下,英国公民将从新的、更大的权利中受益,例如可以知道他们的数据使用方式,数据在不同的服务提供商之间的可携带性,清除或删除个人信息的能力,持有个人数据的企业访问权限;

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                                      美联储的最新数据显示

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                                      以英国为例,2014年,英国金融行为监管局(FCA)颁布了《消费贷款管理细则》,对高成本短期贷款(hight-cost short-term ,包含Payday Loan),包括对发薪日贷款的利率和费用进行封顶。所有贷款的利息和费用不得超过每天0.8%。

                                      在此之前,一些发薪日贷款发放者收取超过5000%的利息。新法规希望能够杜
                                        表情可输入 50 个字